Cashmanagement, oft auch als Liquiditätsmanagement bezeichnet, umfasst alle Maßnahmen eines Unternehmens zur Sicherung der Zahlungsfähigkeit und zur optimalen Steuerung der Liquidität. Das Hauptziel des Cashmanagements ist es, sicherzustellen, dass dem Unternehmen jederzeit ausreichend Geldmittel zur Verfügung stehen, um seinen laufenden Verpflichtungen nachkommen zu können, während gleichzeitig überschüssige Liquidität profitabel angelegt wird.
Hier sind einige Hauptaspekte des Cashmanagements:
- Liquiditätsplanung und -steuerung: Es geht darum, sicherzustellen, dass das Unternehmen immer genug Bargeld zur Hand hat, um seine kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen. Dies beinhaltet oft eine rollierende Liquiditätsvorschau auf Tages-, Wochen- oder Monatsbasis.
- Zahlungsverkehr: Das Management von Ein- und Auszahlungen ist zentral im Cashmanagement. Dies umfasst z. B. das Handling von Bankkonten, den Einsatz von Zahlungsverkehrssystemen und -plattformen sowie die Optimierung von Zahlungsterminen.
- Geldanlage und Finanzierung: Überschüssige Liquidität sollte so angelegt werden, dass sie eine Rendite erwirtschaftet, ohne das Unternehmen einem unnötigen Risiko auszusetzen. Umgekehrt müssen bei Liquiditätsengpässen kurzfristige Finanzierungen wie Kontokorrentkredite oder Factoring-Lösungen in Erwägung gezogen werden.
- Bankenmanagement: Die Pflege und Steuerung von Beziehungen zu Banken und anderen Finanzdienstleistern ist ein weiterer wichtiger Aspekt. Dies beinhaltet oft die Verhandlung von Konditionen, Gebühren und Kreditlinien.
- Cash-Pooling: Unternehmen mit vielen Tochtergesellschaften können durch Cash-Pooling Gelder zentralisieren, um Zinsaufwendungen zu minimieren und den internen Geldtransfer zu optimieren.
- Risikomanagement: Unternehmen sind verschiedenen finanziellen Risiken ausgesetzt, wie z. B. Wechselkurs- oder Zinssatzschwankungen. Ein effektives Cashmanagement berücksichtigt diese Risiken und ergreift Maßnahmen zu deren Steuerung und Absicherung.
- Prozess- und Systemoptimierung: Die Einführung und Nutzung von IT-Systemen und Softwarelösungen kann dabei helfen, Cashmanagement-Prozesse zu automatisieren und zu optimieren, um die Effizienz zu steigern und Fehler zu minimieren.
Das Cashmanagement spielt in Unternehmen jeder Größe eine wichtige Rolle, da es direkt die finanzielle Stabilität und Flexibilität des Unternehmens beeinflusst. Es ermöglicht Unternehmen, Chancen zu nutzen, wenn sie sich ergeben, und stellt gleichzeitig sicher, dass es gegen unerwartete finanzielle Störungen gewappnet ist.
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